许多人买了新车之后兴高采烈。但殊不知。车买了就是要用的。而且就算是经验再丰富的老司机。都有概率遇到事故。因此保险是必不可少的。
顺带一提。由于今年年初车市遇冷。有些4S店甚至允许只在店内上交强险。而作为大头的商业险可以自行在外面购买。多少算变相优惠吧。而在汽车优惠政策出台之后。这样的好事就要多问问了。
怎么出保险比较划算？记得交强险的作用就行
刚刚也提了。汽车的保险是由交强险和商业险构成的。其中基准保费为950元的交强险。就很容易被人忽略。
在改革之后。交强险的作用明显变大。如有责造成的人员受伤。交强险最多可以赔给对方1.8万元。但如果被判定无责。交强险也能赔付最多1800元。而对于有责造成的财产损失。交强险也有2000元的赔付额度。
恰好。对一般家用车来说。不涉及钣金的小剐蹭。一般2000元以内是肯定能解决了。而即使出险。而不过在第二年续保的时候没有折扣而已。相比不出险的10%折扣来说。也不过多花了几十元。比起私了要划算太多了。
当然。如果是稍微严重的事故。如大灯。保险杠破裂。或者金属覆盖件需要钣金。那么就只能走商业险了。而相对数几千元的商业险费用来说。出险之后第二年的续费影响就比较大。
商业险费用和什么有关？算好了变化才知道怎么出险划算
当然。这里的数千元商业险费用。是针对30万元以下的家用车而言的。如果你买的是进口车。即使发票价格没到30万元。但第一年的商业险很可能都要5位数。或者。你买的是豪车。车价较高。对应的商业险费用也会水涨船高。
因此。对一些小剐蹭来说。这时候选择私了反而更划算。前提是自己的车上没有什么要修的地方。或者是自己能有一定的修车渠道。
对商业险的费用。按保险公司的公式计算。会由无赔款优待系数。自主定价系数。交通违法系数这3个部分相乘得来。其中：
无赔款优待系数根据近几年出险情况。从0.4到2不等。
自主定价系数为保险公司在商业险上设置的折扣系数。一般由0.65到1.35不等。和购买的渠道也有一定关系。
交通违法系数指的是车辆与交通违法记录挂钩的情况。在北京。上海。深圳以及江苏等省市会采用。即使没有出险。但交通违章依旧会让下一年的商业险保费上浮。
而不同的出险情况。后期续费的折扣也不一样。结合无赔款优待系数。商业险的购买可以参考这张表格：
计算出来的结果可以说一目了然。出险次数越少。商业险就越便宜。毕竟保险公司也不想做亏本的生意。而在连续3年没有出险记录的情况下。商业险费用几乎打了对折。而如果再计算车辆每年的折旧。重新估值之后的车辆车损险部分费用也更低。这时候养车的压力自然是小很多的。
当然。如果能够连续5年没有出险记录。商业险的费用大概就只有首次投保时的1/3多一点。
需要注意的是。如果事故中无责。出对方的保险是不会留下出险记录的。就不会影响商业险的费用变化。但如果因为对方不肯签字放款。你无法修车的话。就只能尝试使用代位追偿。但某些保险公司行使代位追偿也算是一次出险。这一点需要提前咨询。
还有一点就是。如果自己的车过户卖掉了。下一任车主过户之后。无赔款优待系数和商业险折扣也是要重新计算的。按首次投保的标准。
写在最后：
保险的实际作用。就是花钱买安心。意外出现的时候能有个保障。除了上述提及的一些出险窍门。实际上买保险还要注意几个点：
首先。能买大保险公司的情况下。就尽量选大保险公司。因为出事故之后或许需要勘察现场。也或许需要救援。这些细节大保险公司会做得更好。
其次。比如两家保险报价差不多的情况下。买保险的时候一定要看清楚赔付情况。如第三者责任保险等等细节可能有差距。如果在大城市。周边豪华车比较多的情况下。我们建议选择第三者责任保险额度更大的。
再者。如车上人员责任保险这类险种。如果经常热心搭载亲朋好友。最好能一起买上。
最后。如果有法定节假日保险金额翻倍的。也推荐买上。毕竟节假日的车流量更大。新闻也经常报道节假日出现连环车祸的情况。更何况。一年的节假日差不多有115或116天。此时的第三者责任保险也是翻倍的。
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